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Prévoir pour mieux protéger votre famille


Vous souhaitez construire, développer ou transmettre un patrimoine à vos proches. Cette exigence bien légitime nécessite, pour être mise en oeuvre, de vous organiser de sorte qu'en cas de décès, vos proches (conjoint survivant, enfants, famille...) puissent en disposer dans les meilleures conditions possibles.
 

1. Votre couple


Les personnes vivant en couple ont le choix entre 3 statuts différents :

- le mariage,
- le pacte civil de solidarité (PACS),

- l’union libre.


Dans le cadre du mariage, il existe différentes solutions pour améliorer le sort du conjoint survivant :

  • la donation au conjoint (pour rééquilibrer les patrimoines),
  • les clauses matrimoniales (pour augmenter la part lui revenant), 
  • la société civile (pour contourner l’indivision),
  • le démembrement de propriété (pour conserver des revenus),
  • les contrats de prévoyance (pour financer les droits de succession),
  • le PERP et le contrat de capitalisation option PEA (pour des revenus complémentaires),
  • l'assurance vie (pour attribuer un capital hors succession dans le respect de la réserve),
  • le testament (pour définir exactement la répartition des biens entre héritiers)
     

Le PACS, même s'il ne confère en aucun cas le statut d'héritier, est en revanche aligné sur le mariage en matière de protection du partenaire :

  • droit au logement (automatique) et attribution préférentielle (sous conditions),
  • exonération de droits de succession (vs abattement 1594 euros pour le concubin),
  • abattement de 80k€ pour les donations (vs droits donation 60% pour le concubin)

Pour faire de lui votre héritier, il vous suffit de rédiger un testament avec l’aide de votre notaire. 


2. Vos enfants


Contrairement au conjoint ou pacsé survivant, vos enfants restent redevables de droits de succession, parfois très importants. Notre rôle consiste à vous sensibiliser sur ce point en réalisant pour vous, dans le cadre de votre audit personnalisé, un chiffrage estimatif des droits de succession à régler.


Notre présence à vos côtés dans la durée nous permettra, par différentes préconisations, de réduire l'exposition de vos enfants aux droits de succession. Il restera malgré tout nécessaire d'étudier la mise en place d'une prévoyance personnelle et/ou professionnelle adaptée afin de donner à vos enfants les moyens d'éviter la liquidation d'une partie de vos actifs lors du règlement de votre succession.


Dans le cadre de l'audit que nous vous proposons, nous sélectionnons pour vous des solutions de prévoyance à vous proposer afin d'améliorer votre couverture familiale.
 

Le cas échéant, notre cabinet dispose par ailleurs d'offres compétitives en matière de mutuelle santé pour vous et/ou votre famille.
 


Votre statut de chef de famille vous amène à prévoir une protection adaptée pour vos proches. Vous pouvez compter sur notre expertise et notre indépendance pour vous aider à la mettre en oeuvre.
 

Contacter Finaréna - coordonnées solution de gestion patrimoniale Témoignages ACTUALITÉ ... INFORMATIONS ...

Yvan Boutier - Finarena

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