Gérer son patrimoine : bien plus qu’un conseil financier !
Le patrimoine regroupe l'ensemble des biens que vous avez accumulés au fil de votre vie, que ce soit votre résidence principale, votre capital épargné, vos placements financiers et investissements immobiliers, vos biens matériels, ou encore vos biens professionnels.
Ce patrimoine est le fruit de votre travail, ce pour quoi il est important de le protéger et de le faire fructifier, pour vous garantir une certaine stabilité de vie. Ainsi, optimiser la gestion de votre patrimoine prend toute son importance.
- Comment construire son patrimoine ?
- Comment le protéger et le faire fructifier ?
- Quelle stratégie patrimoniale adopter ?
Finarena, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Nantes et Guérande, vous livre ses recommandations.
Gérer son patrimoine : les étapes clés
Que vous entamiez la constitution de votre patrimoine ou que vous possédiez déjà un certain nombre de biens, il est important d'identifier vos besoins et objectifs pour que votre gestion patrimoniale soit optimale.
1 - Réaliser un bilan patrimonial complet et précis
Avant toute chose, il est essentiel de faire un état des lieux de votre situation familiale, financière et immobilière, au moyen d'un bilan patrimonial.
Ce dernier vous permet d'obtenir une vision globale et exhaustive de l'ensemble de votre patrimoine. Ainsi, il met en lumière les axes d'amélioration et d'optimisation de vos biens actuels, mais établit aussi de nouvelles solutions en fonction de vos objectifs.
Pour que cette analyse soit juste et complète, il est préférable de passer par un professionnel du conseil patrimonial. En effet, celui-ci est plus à même de mettre en rapport votre situation avec les éléments qui pourraient vous être profitables. Ses conseils peuvent aussi vous permettre d'actualiser vos objectifs et besoins.
En ce sens, chez Finarena, nous accordons une grande importance à l'échange humain ainsi qu'à la proximité avec nos clients, ce qui nous permet de vous délivrer des préconisations personnalisées.
2 - Déterminer votre profil d'investisseur et vos objectifs patrimoniaux
Une fois le bilan patrimonial effectué, il convient de définir votre profil d'investisseur. Êtes-vous plutôt prudent ou prêt à prendre un risque ? Disposez-vous d'argent à immobiliser sur un temps plus ou moins long ou avez-vous besoin de liquidités ?
Les réponses à ses questions, liées à vos besoins et objectifs de vie, sont très importantes pour la gestion de votre patrimoine. En effet, elles vont orienter le choix des placements financiers, ou encore d’un investissement immobilier.
3 - Définir une stratégie de gestion de patrimoine personnalisée
Grâce au diagnostic établi précédemment, vous disposez de toutes les informations nécessaires pour définir la meilleure façon de gérer votre patrimoine. Ces deux étapes sont véritablement des prérequis pour une gestion de patrimoine efficace.
Votre stratégie patrimoniale peut inclure différents types de placements et d'investissements, tels que :
- des placements financiers : assurance vie, Plan Épargne Retraite (PER), Plan Épargne en Actions (PEA), etc. ;
- investissements immobiliers : résidence principale, immobilier locatif, SCPI, etc. ;
- investissement dans des entreprises : investissements non cotés, crowdfunding, Girardin industriel…
Par ailleurs, pour une bonne gestion de patrimoine, il est indispensable de diversifier vos solutions. En effet, diversifier votre patrimoine le protège, en cas de baisse de rendement de l'une des solutions adoptées (face à une crise économique, par exemple).
Là encore, parmi toute l'offre de dispositifs existante, il est judicieux de bénéficier d'un conseil indépendant, qui saura vous indiquer où placer son argent, par rapport à votre projet (préparer sa retraite, trouver des solutions d'optimisation fiscale, gérer la transmission de patrimoine).
4 - Mettre en place des solutions d'investissement et assurer le suivi de votre patrimoine
L'étape suivante consiste à concrétiser la stratégie de gestion de patrimoine définie. Vous pouvez choisir de :
- vous en charger, notamment s'il s'agit de placements financiers "accessibles" (ex. : livrets bancaires ou réglementés, épargne logement (PEL,CEL) ;
- déléguer la gestion à un conseiller, dans le cas d'investissements plus complexes et nombreux (ex. : assurance vie, PER, SCPI, marchés financiers, non cotés) ou si vous avez peu de temps à y consacrer.
En outre, effectuer un suivi de vos placements et investissements est fondamental. Cela vous permet de vous assurer du rendement de votre montant investi. De plus, en fonction de l'évolution de votre situation financière (hausse ou baisse de salaire, retraite qui approche, etc.) et personnelle (mariage, enfant, etc.), il conviendra d'ajuster votre stratégie patrimoniale. Vos objectifs peuvent évoluer au fil des années, de la défiscalisation durant votre période d'activité à l'anticipation de la succession à la retraite.
Au sein du cabinet en gestion de patrimoine Finarena, vous bénéficiez d'un interlocuteur privilégié qui assure ce suivi entouré d’une équipe, et vous rapporte périodiquement une analyse détaillée de l'état de vos investissements. En tant qu'expert, il est également au fait des changements économiques et fiscaux qui pourraient avoir un impact sur la gestion de votre patrimoine.
Les avantages d'opter pour un cabinet en gestion de patrimoine
Nous l'avons vu précédemment, de nombreux paramètres rentrent en compte pour assurer une bonne gestion de son patrimoine. Dans cette optique, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine présente de nombreux avantages :
- ne pas rester seul face à la gestion de votre patrimoine ;
- disposer d’un interlocuteur privilégié, disponible et expérimenté ;
- bénéficier d’une approche globale, à la fois juridique, fiscale et financière ;
- apporter une réponse personnalisée à vos besoins et objectifs patrimoniaux ;
- profiter de solutions sur-mesure que vous ne trouveriez pas nécessairement auprès de votre banque ou de votre assureur ;
- bénéficier d'une expertise des marchés financiers et des produits d'investissement immobilier ;
- assurer un suivi dans la durée des investissements réalisés.
Quand les banques proposent des produits "maison", le conseiller patrimonial indépendant vous accompagne avec une vision globale et objective, en comparant l’ensemble des options disponibles sur le marché pour construire un patrimoine adapté à votre profil et à vos objectifs. Avec Finarena, vous bénéficiez d'un accompagnement à 360° grâce à une expertise juridique, fiscale, financière et immobilière et d'un conseiller 100 % indépendant.
À qui s'adresse le gestionnaire de patrimoine ?
Tous les Français souhaitant constituer leur patrimoine peuvent faire appel à un expert. La gestion du patrimoine ne s'adresse pas uniquement à une élite, chacun peut avoir besoin de conseils pour gérer son patrimoine immobilier ou développer son patrimoine financier selon sa situation actuelle et future. Les conseillers en gestion de patrimoine recherchent des solutions en tenant compte de votre profil et de vos objectifs à court et long terme pour mettre en place une stratégie d'épargne ou d'investissement (investissement locatif, investissement financier, etc.).
Le conseiller en gestion de patrimoine vous aide à développer votre patrimoine avec une prise en compte des risques financiers pour définir la stratégie la plus judicieuse selon votre situation personnelle, professionnelle et financière.
Pourquoi choisir Finarena ?
Finarena est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Nantes et Guérande, créé en 2011 par Yvan BOUTIER qui conseille depuis plus de 20 ans les chefs d’entreprise, cadres dirigeants et particuliers dans l’optimisation de leurs problématiques tant professionnelles que patrimoniales.
Notre mission est de vous accompagner dans la réalisation de vos projets de vie, en vous proposant des solutions patrimoniales innovantes et personnalisées. Lors de chaque rendez-vous client, nos conseillers prennent le temps de comprendre vos objectifs et vos besoins. Nous nous engageons à vous offrir un service d'excellence, basé sur une expertise pointue et une connaissance approfondie des marchés financiers et du marché immobilier.
Avec FINARENA, vous bénéficiez des avantages suivants :
- un accompagnement global (juridique, fiscal, immobilier, financier, entreprise)
- un conseil indépendant, sans conflits d’intérêts
- la liberté de choisir parmi les meilleures solutions du marché, grâce à l’architecture ouverte
- une stratégie adaptée à votre profil pour constituer un patrimoine et sécuriser votre avenir
- un cadre réglementé et sécurisé.
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