Conseil en investissement financier : trouvez enfin le meilleur placement pour vous
Conseil en investissement financier : bénéficiez d’une expertise pour vos placements
- Vous disposez d’un capital que vous souhaiteriez faire fructifier ou d'une capacité d’épargne à investir, mais vous ne savez pas où placer cet argent ?
- Vous avez commencé à vous renseigner, mais que vous hésitez entre plusieurs supports d’investissement ?
- Ou peut-être, qu’au contraire, vous manquez littéralement de temps pour effectuer des recherches, choisir vos placements et suivre leurs performances ?
Le conseil en investissement financier apporté par notre cabinet est la solution la plus appropriée pour répondre à ces problématiques. En effet, sa finalité est de vous apporter des recommandations personnalisées sur des investissements portant sur des instruments financiers tels que les titres d’organismes de placement collectif.
Nos conseils sont élaborés à partir de l’audit de votre situation personnelle et de vos besoins particuliers. Ils prennent en compte des critères fiscaux, successoraux et votre profil de risque pour vous proposer les meilleurs placements dans votre intérêt.
Cette prestation est exercée par nos conseillers en gestion de patrimoine disposant du statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF). Ce dernier est réglementé et régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et soumis à plusieurs obligations.
Le rôle de Conseiller en investissements financiers (CIF)
Une vocation de conseil financier
Les missions de ce statut professionnel créé par la loi de sécurité financière sont définies par
l’article L.541-1 du Code monétaire et financier. Elles portent sur les prestations de conseil suivantes.
Le conseil en investissement dédié aux produits financiers
- Actions
- Obligations
- Parts de fonds communs de placement (SICAV, FCPE, FCPR, FCPI…)
- Etc.
La fourniture de services d’investissement
- Réception et transmission d’ordres pour le compte de tiers
- Gestion de portefeuille pour le compte de tiers
- Etc.
La réalisation d’opérations sur biens divers
- Investissements dans le vin, les terres agricoles et les forêts
- Achat d’œuvres d’art
- Achat de véhicule de collection
- Etc.
EN PRATIQUE
En d’autres termes, nos conseillers en investissements financiers guident nos clients dans le choix du placement de leur capital. Ils étudient au préalable leur situation personnelle et financière ainsi que leurs attentes au cours d’un bilan patrimonial pour fournir des propositions réellement adaptées.
Ensuite, ils peuvent, par exemple, les accompagner dans l’ouverture d’un PEA, d’un PER ou d’un compte-titre.
Un périmètre d’activité délimité
En revanche, un conseiller en investissements financiers (CIF) ne peut pas engager de décision de placement pour le compte d’autrui ni conserver dans ses livres des espèces ou des titres provenant de ses clients.
De même, il est nécessaire de disposer d’accréditations supplémentaires pour proposer d’autres supports d’investissements que les placements financiers. Notre cabinet détient notamment l’agrément d’intermédiaire en transactions immobilières pour vous apporter en parallèle des conseils en investissement immobilier.
Déontologie de nos conseillers en investissements financiers
Une qualification doublée d’une forte expérience professionnelle
Conformément à l’article 325-1 du règlement général de l’Autorité des marchés financiers, nos conseillers en gestion de patrimoine accrédités CIF disposent tous d’un diplôme national attestant de plus de trois années d’études supérieures adaptées aux missions de conseil en investissement financier.
Et parce que nous considérons que l’expérience professionnelle nous rend plus juste dans les recommandations adressées à nos clients, nos CGP disposent tous de plusieurs années d’activité dans le milieu financier et économique.
Engagements vis-à-vis des clients
Notre cabinet vous assure un accompagnement en phase avec les règles de bonne conduite encadrant les missions de conseil en investissement financier. Nos services et nos échanges se veulent transparents, de proximité et complets, avec votre satisfaction au cœur de nos ambitions.
Une présentation sincère
Nos CIF se présentent à vous et vous remettent le Document d’Entrée en Relation (DER) attestant de leurs habilitations professionnelles. Ce dernier vous précise en toute transparence les relations que nous entretenons avec nos partenaires financiers.
Une démarche expliquée
Toute prestation de conseil vous est préalablement exposée. Déroulé, modalités d’exécution, rémunération en cas de souscription vous sont présentés sous forme de lettre de mission que vous êtes libre de valider ou non.
Prendre le temps de vous connaître
Tout conseil en investissement financier que nous prodiguons est précédé d’une prise d’informations sur vos objectifs, votre situation financière, vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement, votre tolérance au risque et votre capacité à subir des pertes.
Des propositions qui visent l’excellence
Nous sommes en veille permanente des marchés financiers pour être en mesure de vous proposer des opportunités en temps réel. Notre réseau d’experts et de partenaires nous assurent de vous proposer un panel des meilleures solutions d’investissement avec un accompagnement clé en main pour chacune.
Votre intérêt au cœur du conseil
Que vous décidiez ou non de retenir les suggestions de notre conseiller en investissements financiers, un rapport de conseil et une déclaration d’adéquation justifiant la pertinence des propositions au regard de votre profil vous sont remis.
Une habilitation conforme
- Notre cabinet de conseil en investissement financier s’inscrit chaque année au registre unique des intermédiaires auprès de l’ORIAS.
- Il est membre de l’association Compagnie CIF, agréée par l’Autorité des marchés financiers pour apprécier la qualité de nos prestations.
- Nos conseillers en investissements financiers (CIF) disposent tous, au travers de notre cabinet Finarena, d’un contrat d’assurance responsabilité civile conforme au Code monétaire et financier.
Conseil en investissements financiers : panel des placements
Placement préféré des français, l’assurance-vie permet de se constituer une épargne sous forme de rente ou capital de manière relativement sécurisée.
- Rachat du capital possible à tout moment
- Fiscalité allégée sur le long terme
- Adaptabilité au profil de risque en fonction du support (fonds euros / unités de compte)
- Succession simplifiée grâce à la désignation d’un bénéficiaire.
Le Plan d’Épargne en Actions, ou PEA, offre la possibilité d’investir dans des actions d’entreprise cotées en Bourse faisant partie de l’Union Européenne ou dans des placements collectifs.
- Exonération d’impôts au-delà de 5 ans de détention
- Compte disponible (mais retrait entraînant une clôture)
- Détention d’un PEA au maximum par personne
- Placement plafonné à 150 000 €
Nouveau plan d’épargne en actions, le PEA PME/ETI est dédié à l’achat de titres, cotés ou non, dans les petites et moyennes entreprises (PME) ou entreprises de taille intermédiaire (ETI)
- Fiscalité de 0 % sur les gains après 5 ans
- Cumulable avec le PEA classique
- Versements jusqu’à 225 000 €
Le compte-titres se présente sous la forme d’un compte bancaire servant d’enveloppe pour investir en Bourse dans un panel varié de valeurs mobilières internationales.
- Diversification des avoirs (géographique, niveau de risque, choix des supports)
- Accès à la totalité du marché mondial
- Exclusion du calcul de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI)
- Disponibilité immédiate des liquidités
Le Plan Épargne Retraite, ou PER, est un système d’épargne dédié à la rémunération lors de la retraite. Il peut être alimenté par des versements volontaires individuels ou de l’épargne salariale.
- Régime fiscal favorable à l’entrée (versements déductibles des impôts) ou à la sortie
- Déblocage des fonds possible dans certaines situations
- Sortie du PER sous forme de rente et/ou de capital
Produit très proche de l’assurance-vie, le contrat de capitalisation monosupport ou multisupport (fonds euros, actions, obligations, parts de SCPI…) est principalement souscrit pour préparer sa succession ou par des personnes morales.
- Souscription possible par une personne morale
- Transmission possible aux héritiers de son vivant en conservant l’antériorité fiscale
- Fiscalité allégée sur le long terme et uniquement sur les gains
- Dénouement immédiat possible sous forme de rachat ou de rente
Finarena accompagne les investisseurs désireux de privilégier des placements à impact social et/ou environnemental vertueux.
- Intégration, voire priorisation, de critères extra-financiers (ex : performance ESG, démarche RSE des entreprises) dans les décisions d’investissement
- Exclusion de certains domaines d’activité (ex : énergies fossiles)
- Investissements privilégiés dans les secteurs de votre choix (ex : énergies renouvelables)
Investissement de conviction, les SOFICA permettent de financer l’industrie du cinéma français en participant à la collecte de fonds pour la production d’une œuvre cinématographique.
- Réduction d’impôt sur le revenu
- Rendement en fonction des recettes du film
- Fonds bloqués pendant 5 à 10 ans
Les groupements forestiers d’investissement (GFI) sont des sociétés civiles particulières qui ont pour vocation de constituer et conserver un ou plusieurs massifs forestiers.
- Patrimoine tangible déconnecté des marchés financiers et immobiliers
- Investissement vert et durable dans l’économie réelle
- Réduction d’impôts sur l’acquisition des parts
- Valeurs exclues de l’assiette de l’IFI sous conditions
- Exonération des droits de mutation sous conditions
Le Groupement Foncier viticole (GFV) est là aussi une société civile non-exploitante où les associés achètent des parts au sein d’un vignoble.
- Rémunération en espèces ou en bouteilles de vin du domaine
- Risque faible, rendement fiable
- Donation ou succession exonérée de droits de mutation
- Assiette de taxation IFI considérablement réduite
La diversification de votre patrimoine financier peut aussi passer par l’investissement dans des parts de Groupement Foncier Agricole (GFA), une société civile constituée entre personnes physique pour créer ou conserver des exploitations agricoles.
- Importante exonération à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI)
- Avantages fiscaux sur le long terme
- Donation, transmission ou cession exonérée de droit de mutation
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