Comment renforcer la protection sociale du dirigeant d’entreprise?
Le travailleur non salarié (TNS) relève aujourd'hui de la Sécurité sociale pour les indépendants (SSI) quand les assimilés salariés sont affiliés au régime de Sécurité sociale dit « régime général ».
S’il bénéficie d'une couverture sociale, actionner des leviers d'optimisation de sa protection sociale se révèle indispensable pour mieux anticiper son avenir financier.
A retenir :
- La couverture sociale des dirigeants est assurée par une affiliation à la Sécurité sociale des indépendants.
- Mutuelle et prévoyance viennent compléter les prestations sociales de base pour un accompagnement financier en cas d'accident de la vie.
- Le plan épargne retraite (PER) vient compléter la pension de base et la retraite complémentaire pour assurer un meilleur avenir financier.
- Frais, garanties, tarifs, les conseillers patrimoniaux Finarena vous proposent un accompagnement global pour optimiser la protection sociale du dirigeant en vous orientant vers les contrats adaptés.
Quelles cotisations sociales pour le dirigeant ?
Les cotisations versées assurent la protection sociale des indépendants :
- cotisations maladie et maternité à la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM) ;
- cotisations vieillesse à la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (CNAV) ;
- cotisations d'allocations familiales à la Caisse d'Allocations Familiales (CAF) .
Quelles prestations sociales pour les TNS ?
En contrepartie des cotisations versées annuellement, le dirigeant d'entreprise peut prétendre aux aides suivantes :
- le remboursement de frais de santé : consultations médicales, examens de santé, médicaments, la Sécurité sociale rembourse une partie des frais médicaux engagés ;
- des indemnités journalières en cas de maladie : le dirigeant non salarié dans l'incapacité de travailler peut prétendre à des indemnités journalières ou à un temps partiel thérapeutique ;
- une pension retraite : lorsqu'il cesse définitivement son activité, le dirigeant perçoit une pension retraite de base et une retraite complémentaire ;
- des aides financières destinées aux familles : aides au logement, complément de revenus, le dirigeant peut obtenir un accompagnement financier selon sa situation grâce aux cotisations versées à la CAF.
Si ces prestations sociales semblent intéressantes pour les TNS, elles se révèlent insuffisantes pour préserver sa situation financière en cas d'imprévu. Pour renforcer les risques couverts, la souscription de différents contrats s'impose.
Contactez un conseiller Finarena à Nantes ou Guérande pour évaluer votre situation et définir quelles couvertures sociales complémentaires s'imposent.
Les principaux leviers d'optimisation de la protection sociale des dirigeants
Les travailleurs non-salariés ne peuvent prétendre à une couverture santé collective. Si les dirigeants sont tenus de couvrir leurs salariés, ils ne bénéficient pas des avantages de la mutuelle d'entreprise. Pour autant, ils ne peuvent renoncer à une complémentaire santé permettant de réduire leur reste à charge pour toutes les dépenses de santé (consultations, optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces, etc.).
Des mutuelles santé dédiées aux TNS permettent de compléter efficacement les remboursements de la Sécurité sociale. Pour choisir la meilleure mutuelle, comparez les offres ou adressez-vous à nos conseillers en gestion de patrimoine à Guérande et Nantes pour bénéficier d'une protection sociale optimale. Ce contrat doit avant tout s'adapter à votre besoin spécifique en fonction de votre état de santé et de vos dépenses habituelles ou à venir.
Au même titre que la couverture santé complémentaire, la prévoyance des salariés en entreprise n'est pas accordée aux dirigeants. Ils sont contraints de souscrire un contrat individuel pour mieux anticiper les aléas de la vie.
Grâce au contrat de prévoyance, en cas d'arrêt de travail ou d'incapacité de travail, ils peuvent percevoir des indemnités complémentaires pour maintenir leur niveau de vie. Ce contrat inclut également des garanties décès ou invalidité pour bénéficier d'un capital ou d'une rente. Le capital décès est versé aux bénéficiaires du contrat. En cas d'invalidité, le souscripteur perçoit une rente pour compenser la perte de ressources jusqu'à la retraite.
Attention, tous les contrats n'offrent pas la même couverture. Bien choisir ses garanties est important pour obtenir un véritable accompagnement financier. Montant accordé en cas d'accident de la vie, délai de carence, durée de la prise en charge, tout doit être étudié avec soin. Avec Finarena, spécialiste de la gestion de patrimoine, mais aussi de la protection sociale du dirigeant, vous êtes certain de souscrire un contrat sur mesure pour mieux préserver votre avenir financier.
Prenez rendez-vous avec un conseiller Finanera à Nantes ou à Guérande.
Certes, vos cotisations retraite vous permettent d'envisager une pension de base ainsi qu'une pension complémentaire. Mais seront-elles suffisantes pour maintenir votre niveau de vie et vous donner l'opportunité de donner vie à de nouveaux projets ?
Pour vous assurer une retraite plus confortable, envisagez la souscription d'un plan épargne retraite. Le PER est un contrat individuel adapté à tous les TNS. Chacun détermine librement le montant de ses cotisations pour constituer un capital déblocable à l'âge légal de la retraite. Vous cotisez tout au long de votre carrière pour bénéficier à terme d'un capital ou d'une rente viagère.
Une fois de plus, le choix de votre contrat est essentiel pour bien préparer votre retraite. Contactez un conseiller patrimonial Finanera pour obtenir un accompagnement et sélectionner le PER le plus avantageux, notamment en termes de frais de versement et de gestion pour préserver votre capital. Mais votre conseiller en gestion patrimoniale à Nantes vous guide également pour réaliser les placements adaptés à vos objectifs, du fonds euros sécurisé aux unités de compte pour booster votre épargne.
Le saviez-vous ? :
Les versements réalisés sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable. De cette manière, vous optimisez votre fiscalité tout au long de votre activité tout en anticipant efficacement votre avenir financier.
Selon votre statut juridique, vous avez l'opportunité de bénéficier d'un avantage majeur : la loi Madelin.
Le gérant minoritaire d'une SARL, le président d'une SAS, le gérant non associé d'une EURL ou encore l'auto entrepreneur n'ont pas le statut de TNS contrairement à l'associé majoritaire d'une SARL, l’associé d'une SNC, l'entrepreneur individuel ou le gérant associé d'une EURL.
Grâce au statut de travailleur non salarié, vous pouvez souscrire des contrats Madelin pour votre couverture santé et votre prévoyance. C'est un avantage conséquent puisque les cotisations versées sont déductibles du revenu professionnel pour optimiser votre imposition.
Finarena s'assure avec vous de choisir un contrat de complémentaire santé et de prévoyance éligible à la loi Madelin pour optimiser votre fiscalité tout en optimisant votre protection sociale.
Vos questions sur la protection sociale du dirigeant
Les contrats de mutuelle santé et de prévoyance permettant de déduire les cotisations du revenu imposable avec toutefois des plafonds selon vos ressources.
Affiliés à la Sécurité sociale des indépendants, ils bénéficient de prestations sociales de base. Celles-ci peuvent être complétées par différents contrats offrant des avantages : mutuelle et prévoyance Madelin ou encore plan épargne retraite avec des versements déductibles des revenus.
Si le prix est un critère de choix majeur pour la plupart d'entre vous, il ne peut être le seul élément pris en compte. Avec Finarena, vous vous assurez de bénéficier d'un contrat sur mesure selon vos objectifs et votre profil spécifique. Garanties, frais, tout est étudié avec soin par nos conseillers pour vous offrir la meilleure couverture.
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