Comment optimiser la trésorerie d’une entreprise ?
Vous réalisez des bénéfices et avez une trésorerie excédentaire?
Laisser de l’argent sur votre compte courant ne vous rapporte rien. C’est pourquoi il apparaît incontournable d'envisager des axes d’optimisation de votre trésorerie afin de générer des rendements attractifs.
Quel placement pour une trésorerie d’entreprise ?
A retenir :
- La couverture sociale des dirigeants est assurée par une affiliation à la Sécurité sociale des indépendants.
- Mutuelle et prévoyance viennent compléter les prestations sociales de base pour un accompagnement financier en cas d'accident de la vie.
- Le plan épargne retraite (PER) vient compléter la pension de base et la retraite complémentaire pour assurer un meilleur avenir financier.
- Frais, garanties, tarifs, les conseillers patrimoniaux Finarena vous proposent un accompagnement global pour optimiser la protection sociale du dirigeant en vous orientant vers les contrats adaptés.
Quelle stratégie de placement de la trésorerie adopter en entreprise ?
Pour valoriser votre trésorerie, différents placements et investissements sont à envisager.
Le compte à terme (CAT) est un placement à court terme sur une durée pouvant osciller entre quelques mois et 5 ans en moyenne. Le capital est garanti et pour obtenir un rendement optimal, votre argent doit rester bloqué sur une durée définie au contrat.
Un retrait anticipé engendre un malus sur le rendement.
Le compte à terme est idéal pour booster son épargne sans pour autant faire prendre de risques majeurs à l'entreprise.
Pour gérer la trésorerie excédentaire, nous vous proposons d'étudier la société civile de placement immobilier (SCPI). C'est un placement très avantageux puisque vous déléguez totalement la gestion de vos parts. Par ailleurs, vous achetez un nombre de parts selon le montant que vous souhaitez investir, cela s'adresse à tous les types d'entreprises, de la PME à la grande entreprise.
L'argent investi est géré par une société de gestion chargée d'investir dans des biens immobiliers, de les entretenir, de trouver des locataires, etc. En contrepartie, le rendement attendu peut être très intéressant selon le niveau de risque. Le placement de la trésorerie d'entreprise en SCPI reste une option relativement liquide, mais le risque de perte en capital existe.
Contactez un conseiller en gestion de patrimoine pour trouver un investissement prudent ou plus offensif selon votre profil d'investisseur.
Notre astuce : des solutions pertinentes existent pour optimiser votre fiscalité à l’image de l’usufruit temporaire. Vous achetez des parts à prix décoté pour réaliser une plus-value à la revente et amortir fiscalement le montant investi si vous êtes soumis à l’impôt sur les sociétés.
Le compte-titres ordinaire (CTO) s'adresse aux personnes morales souhaitant investir en bourse comme le ferait un particulier via le plan épargne en actions (PEA). Si vous êtes à la recherche de placements de trésorerie d'entreprise dans le cadre d'une diversification, le compte-titres est à envisager. Si la gestion libre est proposée, préférez une gestion pilotée et confiez à un expert la gestion de la trésorerie excédentaire de votre entreprise.
Le financement participatif n'est pas un investissement imaginé uniquement pour les particuliers. Les entreprises ont l'opportunité de profiter des avantages du crowdfunding pour optimiser leur trésorerie. Placement à court ou moyen terme, le financement participatif vise à accompagner des porteurs de projets en contrepartie du versement d'intérêts. Cela s'apparente ainsi à un prêt pour financer une entreprise naissante ou une société désireuse de se développer.
Offrant un fonctionnement relativement similaire à celui de l'assurance vie, le contrat de capitalisation est très ciblé. Il concerne uniquement les holdings patrimoniales, les associations ou les fondations. Il s'agit ici de placer votre trésorerie sur des fonds euros pour des placements financiers sécurisés ou sur des produits structurés, notamment, pour une rentabilité plus élevée, mais des risques financiers plus importants.
Votre excédent de trésorerie peut être placé dans une holding pour l’optimiser, accéder à différents types de placements et bénéficier de régimes fiscaux avantageux notamment grâce aux SCPI ou encore à l’usufruit temporaire.
Pour bien comprendre les atouts de cette solution, définir sa pertinence selon votre profil et créer une holding, contactez l’un de nos conseillers en gestion patrimoniale.
Les critères de choix du placement de trésorerie
Les meilleurs placements de trésorerie sont avant tout des solutions adaptées au profil de votre entreprise et à vos objectifs.
Le rendement
Le taux de rendement est l'un des critères de choix au moment d'étudier les différentes options pour un placement optimisé de la trésorerie d'entreprise. Certains produits d'investissement laissent envisager une rentabilité forte pour, à terme, un capital débloqué plus élevé. Vous offrez une valeur ajoutée à vos excédents de trésorerie pour envisager de nouveaux placements ou des investissements matériels afin de booster les performances de votre entreprise.
Prenez rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine à Nantes pour bénéficier des placements les mieux adaptés pour une trésorerie optimisée.
Le risque
Lorsque vous nous confiez votre projet de placement de trésorerie d'entreprise, nous évaluons avec vous votre profil de risque. L’objectif est de déterminer si votre entreprise peut supporter une perte en contrepartie d'un rendement potentiellement plus élevé ou s'il est préférable de sécuriser les fonds. Naturellement, il nous est toujours possible de diversifier pour varier les niveaux de risques.
L'horizon de placement et la liquidité
La durée de placement est un critère majeur pour les entreprises. Le placement à long terme offre parfois une meilleure rentabilité. Toutefois, en cas de fluctuation de l'activité, vous pourriez avoir besoin de récupérer rapidement les fonds placés.
Nous réalisons avec vous une analyse financière pour déterminer le risque d'envisager un placement à long terme et s'il est plus judicieux, pour ne pas prendre de risque avec la santé financière de votre entreprise, de préférer un placement à court ou moyen terme.
Recruter et fidéliser ses salariés avec des avantages grâce à la trésorerie
Au-delà des différents supports de placement à envisager pour une trésorerie d'entreprise optimisée, les liquidités disponibles peuvent parfaitement servir à recruter et fidéliser vos équipes via des avantages.
Aujourd'hui, face à une concurrence accrue, les entreprises de certains secteurs ont besoin de se démarquer pour trouver de nouveaux talents et les conserver. La trésorerie est aujourd'hui un véritable outil de fidélisation lorsqu'elle permet de booster l'épargne des salariés.
Le PER pour sécuriser la retraite
Le plan épargne retraite est une solution d'épargne à long terme pour les salariés. Le capital est débloqué à la retraite sous forme de rente viagère ou de capital unique pour augmenter leurs revenus. L'avantage pour les salariés : lorsqu'ils effectuent un versement, l'entreprise peut abonder jusqu'à 300 %. Lorsque les sociétés ont une trésorerie excédentaire chaque année, une partie de celle-ci peut être utilisée pour offrir un avantage financier à leurs salariés.
L'épargne salariale pour augmenter les ressources des salariés... et des dirigeants
L'épargne salariale est un autre avantage majeur pour les salariés. Si là encore les versements peuvent faire l'objet d'un abondement, l'épargne est bloquée uniquement 5 ans. En utilisant votre trésorerie excédentaire pour financer l'abondement, vous augmentez de manière significative leur pouvoir d'achat. Or, un salarié récompensé est susceptible de s'investir toujours plus dans l'entreprise pour booster ses performances et conserver ses avantages.
Le + : les dirigeants d’entreprises de moins de 250 salariés peuvent, eux aussi, bénéficier du plan épargne salariale (PEE).
Avec un conseiller patrimonial Finarena, vous envisagez toutes les options à votre disposition pour réaliser les meilleurs arbitrages et utiliser de manière pertinente votre trésorerie d'entreprise.
Vos questions sur l'optimisation de la trésorerie d'entreprise
Compte-titres, SCPI, crowdfunding, … différentes options vous sont offertes pour placer la trésorerie excédentaire de votre entreprise. Finarena est là pour vous guider selon votre profil et vos objectifs.
Vous pouvez envisager de placer votre trésorerie excédentaire sur un compte épargne ou envisager des placements plus performants à l'image des SCPI. Un conseiller Finarena vous accompagne pour déterminer le choix le mieux adapté à votre objectif.
Pour une entreprise, un placement bloqué à long terme peut engendrer un risque en cas de besoin urgent pour faire face à une situation de crise ou envisager un investissement. Avec Finarena, projetez-vous pour déterminer si une trésorerie bloquée peut avoir un impact sur l'avenir financier de votre entreprise.
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