Bilan patrimonial : prenez des décisions éclairées pour votre avenir

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Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?

 

Un bilan patrimonial est une analyse de votre patrimoine au regard de vos objectifs, suivie de recommandations complètement personnalisées. C’est un préalable indispensable à toute décision d’investissement éclairée.

Votre patrimoine se compose de vos biens immobiliers, de vos placements financiers mais aussi de vos acquisitions professionnelles.

 

La première phase du bilan patrimonial a donc pour double but de : 

  • Obtenir une vue objective et exhaustive de votre situation financière.
  • Apprendre à vous connaître, identifier votre façon de fonctionner, votre profil de risque et vos besoins.

 

Ces deux éléments sont ensuite à mettre en perspective pour évaluer la pertinence des placements déjà accomplis ou non et pour vous proposer de nouvelles solutions d’investissements véritablement adaptées à votre profil et vos objectifs.

Il s’agit donc d’une véritable mission de conseil, exercée par nos conseillers en gestion de patrimoine (CGP) certifiés auprès de la compagnie CIF, association agréé par l’Autorité des Marchés Financiers. Ces derniers sont de véritables experts pluridisciplinaires, vous adressant des recommandations à la fois sur les plans fiscaux, familiaux, financiers et immobiliers. Leurs connaissances exhaustives des supports d’investissement leur permettent de vous suggérer des placements judicieux puis de les piloter sur le long terme à l’issue du bilan patrimonial.

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Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Bilan patrimonial succession retraite
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Réaliser un bilan patrimonial s’impose souvent à certains moments de vie tels qu’un héritage, un mariage, un divorce, après plusieurs années de vie active, à l’approche de la retraite, par anticipation de sa succession ou encore lorsqu’on perçoit des fonds par la revente d’une valeur mobilière ou d’un bien immobilier. Néanmoins, plus tôt vous vous y prenez, mieux c’est ! Même si vous êtes encore au stade de constitution de votre patrimoine, vous serez ainsi accompagné vers une stratégie efficace et fructifiante.

Là réside en effet la vocation principale du bilan patrimonial : vous aider à faire les bons choix en matière d’investissement et de protection. Il vous permet d’éviter d’accumuler de l’argent sur des comptes ou livrets à faible rentabilité et, au contraire, de redonner du sens à votre épargne. Vous devenez acteur et non spectateur de votre patrimoine !

Même si vos objectifs ne sont pas encore clairs pour vous, les échanges, questions et réponses avec votre conseiller en gestion de patrimoine vous permettent de définir ce qui est prioritaire et important à vos yeux : réduire vos impôts, rentabiliser vos placements, préparer votre succession, optimiser votre retraite, etc.

Avec le bilan patrimonial, vous découvrez les options qui s’offrent à vous en fonction de vos moyens et de vos attentes. Votre conseiller répond à toutes les questions que vous vous posez pour prendre des décisions en conscience. C’est une étape qui vous permet de passer enfin à l’action et rendre votre patrimoine profitable de manière judicieuse.

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1- Inventaire de votre patrimoine

Étape incontournable de tout bilan de patrimoine : dresser la liste des éléments qui composent votre patrimoine, des flux d’argents plus ou moins réguliers et définir votre situation familiale.

Les points examinés

 

 

Composition familiale

 

  • Situation conjugale
    (mariage, PACS, concubinage, célibat, divorce…)
  • Régime matrimonial
  • Donation mises en place
  • Présence de testament

Patrimoine financier

 

  • Livrets d’épargne
  • Assurance vie
  • PEA
  • PER
  • etc.

Patrimoine immobilier

 

  • Résidence principale
  • Investissement locatif
  • Défiscalisation (Pinel, Malraux…)

Flux

 

  • Salaire
  • Loyers payés ou perçus
  • Dettes et crédits à la consommation
  • Emprunt immobilier
  • Charges
  • Dépenses importantes à venir

Une démarche expliquée

 

  • Statut
  • Rémunération
  • Dividendes
  • Trésorerie d’entreprise

Fiscalité

 

  • Taux marginal d’imposition (TMI)
  • Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
  • Dispositifs de défiscalisation
  • Taxes
  • Impôts sur les sociétés
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Les documents à rassembler avant votre bilan patrimonial

 

Pour préparer au mieux votre rendez-vous avec nos conseillers en gestion de patrimoine et gagner un temps précieux pour poser toutes vos questions, nous vous invitons à rassembler en amont les documents suivants. Ils permettent à votre CGP d’établir un diagnostic et des préconisations au plus juste.

  • Vos 2 derniers avis d’imposition
  • Vos 3 derniers relevés bancaires
  • Une estimation de vos biens immobiliers
  • Le détail de vos crédits en cours (montant restant, mensualité, taux, échéancier)
  • Les relevés de vos comptes épargne
  • Les relevés de Vos valeurs mobilières
  • Vos 3 derniers bulletins de salaire ou bilans comptables
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2- Définition de vos objectifs

Une fois l’état des lieux de votre patrimoine dressé, votre conseiller en gestion de patrimoine apprend à vous connaître et vous interroge sur vos attentes. Il vous demande de lui indiquer vos objectifs, de les classer selon un ordre de priorité, de définir un horizon de temps pour les atteindre et de lui préciser les moyens que vous êtes prêt à consacrer pour les réaliser (nature de l’épargne à placer, capacité d’épargne mensuelle, temps à allouer, etc.).

Soyez serein, si vos objectifs sont encore flous avant de prendre rendez-vous pour votre bilan patrimonial, ce n’est pas un problème ! Notre rôle est de vous poser les bonnes questions et de vous accompagner pour que vous puissiez les identifier de vous-même. Par ailleurs, voici un aperçu des objectifs les plus courants chez nos clients.

Gestion patrimoine objectifs et conseils

Voici un aperçu des objectifs les plus courants...

Préparer sa transmission

Anticiper la transmission de son patrimoine pour qu’elle convienne à ses volontés et simplifier les démarches des héritiers.

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Réduire ses impôts

Concilier son rôle de contribuable avec ses ambitions financières en réduisant la pression fiscale.

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Financer sa retraite

Compléter ses revenus futurs pour maintenir son niveau de vie sur la durée.
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Générer un revenu complémentaire

Faire fructifier son épargne via des placements financiers ou des investissements immobiliers rentables.

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Financer un projet

Mettre de l’argent de côté pour financer un projet immobilier, professionnel, un rêve personnel, les études de ses enfants, etc.

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Optimiser son patrimoine de dirigeant

Optimiser sa fiscalité, sa rémunération, sa protection sociale et sa retraite quand on est dirigeant d’entreprise.

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Transmettre son entreprise

Évaluer la valeur de son entreprise pour la céder ou la transmettre en toute sérénité.

 

 

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3- Diagnostic et préconisations

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Le diagnostic de votre situation patrimoniale actuelle

Après avoir recensé l’ensemble de vos biens et flux financiers de manière factuelle, nos conseillers en gestion de patrimoine, peuvent, si votre situation le nécessite, procéder à une analyse poussée de la globalité de votre patrimoine. 
 
Le bilan patrimonial se présente alors sous la forme d’un audit détaillé dans un rapport écrit avec la constatation des forces et des faiblesses de la situation actuelle.
 
Nos CGP catégorisent vos ressources et charges selon leur nature. Ils vérifient la structuration de votre patrimoine, sa bonne répartition et diversification, son adéquation avec vos objectifs et son niveau de risque.
 
Souvent énoncé au cours d’un deuxième rendez-vous, ce diagnostic patrimonial est complètement personnalisé, objectif et transparent.

Le plan d’actions

 
Le diagnostic patrimonial établi, votre conseiller réalise des préconisations et vous guide dans vos décisions.
 
Il vous propose une stratégie à actionner sur plusieurs chapitres, court et long terme. Cela peut inclure la mise en place de dispositifs juridiques de protection familiale (changement de régime matrimonial, testament, etc.) mais aussi des propositions d’investissements d’ordre financier ou immobilier. Dans ce cas, nous sélectionnons pour vous les produits les plus adaptés à vos objectifs. Nos conseillers en gestion de patrimoine vous exposent leurs avantages et leurs inconvénients au regard de votre situation et profil de risque.
 
Un document complet comprenant toutes nos recommandations et solutions proposées vous est remis pour que vous puissiez prendre les bonnes décisions. Notre accompagnement se fait dans la plus grande pédagogie puisque nous sommes à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous conseiller sur les plans juridique, fiscal, immobilier ou financier.
 
Au moment de mettre à profit votre bilan patrimonial, nos conseillers sont en mesure de prendre en charge la mise en place des produits d’investissement retenus et d’assurer pour vous un suivi régulier sur plusieurs années, à une fréquence définie ensemble.
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Le bilan patrimonial en pratique

L'entrée en relation

 

Vous êtes intéressé à l’idée de réaliser votre bilan patrimonial ou vous vous posez encore des questions ? Remplissez notre formulaire de contact dédiéet nous vous rappellerons dans les 24 heures pour répondre à vos interrogations et vous proposer un rendez-vous avec l’un de nos conseillers patrimoniaux.

Nous aurons le plaisir de vous accueillir dans nos locaux à Nantes ou de nous déplacer vers le lieu de votre choix (domicile, lieu de travail…). Si cela est plus pratique pour vous, nous pouvons également nous rencontrer par visioconférence.

Ce premier rendez-vous de découverte gratuit nous permet d’apprendre à nous connaître, de faire l’inventaire de votre patrimoine, de définir vos objectifs et votre profil investisseur.

À cette occasion, nous vous remettons le Document d’Entrée en Relation (DER) récapitulant nos habilitations professionnelles, nos partenaires financiers et notre mode de rémunération. Une lettre de mission à signer par vos soins encadre notre potentielle future prestation de conseil et engendre des honoraires modulés selon la complexité de votre dossier et des prestations proposées.

Restitution de l’audit patrimonial

 

Un second rendez-vous vous est proposé pour vous présenter l’analyse patrimoniale, l’étude personnalisée et le plan d’action. Si besoin, d’autres experts peuvent se joindre à notre rendez-vous pour vous apporter une vision pointue et complète : notaire, comptable, courtier, etc.

Des solutions concrètes vous sont présentées, que vous pourrez actionner par une simple lettre de mission à signer. Cette dernière encadre notre prestation de conseil et engendre des honoraires modulés selon la complexité de votre dossier et des prestations proposées.

 

Le suivi post bilan patrimonial

 

Des rendez-vous de suivi réguliers sont planifiés selon votre convenance et vous bénéficiez d’un accès à un espace client sécurisé vous dressant un état complet des comptes et contrats souscrits par l'intermédiaire du cabinet.

En prime, vous recevrez, à la fréquence de votre choix, une vision consolidée de vos actifs via un compte-rendu périodique de votre patrimoine financier. Vous bénéficiez également de newsletters dédiées à notre clientèle pour suivre l'actualité patrimoniale et les marchés financiers.

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Objectifs clés bilan patrimonial

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