Comment et pourquoi investir en bourse ?
Investir sur les marchés boursiers vise à diversifier tout en bénéficiant de rendements attractifs. Pour des performances maximales, une bonne maîtrise des différents actifs et des secteurs les plus dynamiques s'impose.
Pour bénéficier de tous les avantages de la bourse et limiter les risques inhérents à un tel placement, confiez votre gestion de patrimoine à Finarena Gestion Privée, votre expert depuis plus de 20 ans.
À retenir :
- Investir en bourse permet d’accéder à une variété de titres et de produits financiers.
- L’investissement en bourse est un biais de diversification pour diluer le risque et varier les rendements.
- L’investissement en bourse s’adresse même aux petits budgets pour une stratégie patrimoniale sur mesure.
- Un accompagnement personnalisé avec Finarena Gestion privée permet de définir et d’atteindre vos objectifs de placement.
Les raisons d'investir en bourse
Bénéficier de rendements potentiellement élevés
Selon l'AMF (Autorité des marchés financiers), un placement diversifié en actions sur une durée de 15 à 20 ans a généré en moyenne un rendement de 5 à 7 %. Ce placement se révèle attractif comparé aux livrets traditionnels, certes sécurisés, mais dont les taux restent faibles.
Avec des placements très offensifs, il est même possible d'envisager des performances supérieures, au-delà de 10 %. Il sera nécessaire pour cela d'envisager un placement à long terme et d'accepter un niveau de risque plus élevé.
Se protéger de l'inflation
Investir en bourse en espérant des rendements attractifs permet de se prémunir contre l'inflation. Les placements classiques à l'image du livret A ne protègent pas de ce phénomène.
En 2023, par exemple, avec une inflation de 4,9 % selon l'INSEE et un livret A à 3 %, les épargnants ont perdu de l'argent en jouant la carte de la sécurité. La bourse permet d'être proactif et de contrer l'impact de l'inflation sur la valeur de votre épargne.
Diversifier son patrimoine
La bourse offre l'opportunité de diversifier vos placements. Dans le cadre de la mise en place et du développement de votre stratégie patrimoniale, intégrez des actions et autres obligations aux côtés d'autres placements, du PER à l'assurance vie en passant par l'investissement immobilier pour :
- varier les rendements ;
- diluer le risque de perte en capital ;
- bénéficier de certains investissements ouvrant droit à des avantages fiscaux.
Investir dans des actifs accessibles
Investir en bourse avec un petit budget est possible.
Selon le prix des actions, tous les investisseurs peuvent envisager de bénéficier d'un portefeuille diversifié avec seulement quelques milliers d'euros, même si un investissement plus élevé au fil du temps sera nécessaire pour mieux diversifier et envisager de meilleurs rendements.
Quels titres et produits acheter en bourse ?
Dans le cadre d'un investissement en bourse, différents titres et produits sont proposés pour varier les actifs et adapter votre stratégie à vos objectifs.
- Les actions cotées visent à devenir copropriétaire d'une partie des entreprises cotées en bourse pour percevoir des dividendes et espérer une revente générant une plus-value.
- Les obligations consistent à accorder un prêt aux États pour percevoir en contrepartie des intérêts.
- Les ETF (Exchange Traded Funds), également nommés "Trackers" sont des fonds indiciels qui répliquent les performances d'un indice boursier. C'est le choix de la simplicité puisqu'ils permettent d'investir dans tous les titres d'un seul et même indice en une seule transaction.
Les produits dérivés, des instruments financiers qui reposent sur un actif sous-jacent et qui visent à se couvrir d'un risque (un krach boursier par exemple) ou à spéculer.
Comment investir en bourse
Un investissement boursier peut se réaliser par différents biais :
- le plan épargne en actions (PEA) qui présente par ailleurs un avantage fiscal après 5 ans de détention ;
- le compte-titres ordinaire (CTO) pour investir à la fois dans des actions et des ETF ;
- le PEA- PME-ETI pour investir dans des entreprises à taille humaine en France et en Europe ;
l’assurance vie pour diversifier tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 8 ans et optimiser la transmission.
Comment construire la meilleure stratégie d'investissement en bourse ?
Fixer son horizon de placement
Comme tout investissement, la bourse doit répondre à un objectif précis : préparer la retraite, faire fructifier son épargne pour financer un bien immobilier, assurer la transmission, défiscaliser, etc. Cela va déterminer votre horizon de placement à plus ou moins long terme et définir les titres à privilégier.
Déterminer son profil de risque
Là encore, cela vaut pour tous les types d'investissements. Définir son profil de risque permet de choisir les actions, obligations, ETF, etc. les mieux adaptés à votre capacité à envisager une perte d'argent. Avec un profil de risque faible, vous privilégierez des titres plus sécurisés. Avec un profil offensif, vous pourrez envisager des titres avec un risque plus élevé, mais susceptibles de générer des rendements plus importants.
Diversifier ses investissements
La diversification est la clé pour varier les rendements et surtout diluer les risques. En investissant dans différents actifs, lorsque l'un d'entre eux fait défaut, vous préservez vos autres placements. En clair, grâce aux différents titres et produits disponibles en bourse, il est possible d'envisager des investissements multiples pour protéger votre capital.
Déléguer son investissement à des experts
S'il est possible d'investir en bourse seul, cela comporte deux risques : la perte de capital et l'investissement dans des actifs qui ne correspondent pas à votre objectif.
Finarena Gestion Privée, cabinet de gestion de patrimoine à Nantes et à Guérande, vous propose un accompagnement global. Dans un premier temps, nous réalisons un bilan patrimonial pour mieux connaître votre situation à l'instant T. Ensuite, nous définissons ensemble vos objectifs et votre profil de risque. Enfin, nous étudierons les meilleures opportunités pour un investissement boursier 100 % sur mesure.
Chez Finarena, nous considérons depuis plus de 20 ans chacun de nos clients de manière individuelle. C'est ce qui fait la force de notre service : proposer des solutions personnalisées pour atteindre les objectifs fixés à moyen ou long terme.
Vos questions sur l'investissement en bourse
La bourse est soumise aux marchés et leur fluctuation peut être à l'origine de rendements plus faibles que ceux envisagés, voire de perte en capital. Ce risque peut toutefois être mieux maîtrisé avec un accompagnement par nos conseillers en gestion patrimoniale.
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